Dłużnik często dowiaduje się o egzekucji komorniczej dopiero po ograniczeniu dostępu do pieniędzy. Może to być wynikiem pomyłki, dostarczenia zawiadomienia na nieaktualny adres lub nieodnotowania spłaty. Jednak zajęcie konta nie oznacza utraty wszystkich środków zgromadzonych na rachunku. Z poniższego artykułu dowiesz się, co może zrobić dłużnik, gdy jego konto zostało zajęte przez komornika.
Dlaczego komornik zajął konto bankowe?
Zajęcie konta przez komornika oznacza, że wierzyciel ma tytuł wykonawczy, na przykład wyrok sądu, nakaz zapłaty albo ugodę z klauzulą wykonalności. Komornik nie bada od nowa, czy dług istnieje. Wykonuje wniosek wierzyciela i kieruje zajęcie do banku, a ten blokuje środki w wysokości długu, kosztów egzekucyjnych i odsetek. Komornik powinien doręczyć zawiadomienie o wszczęciu egzekucji komorniczej wraz z informacją o zajęciu rachunku. Pierwszy krok to sprawdzenie, kto jest wierzycielem, jaka kwota została wskazana i z jakiego tytułu wynika dług.
Jakie prawa ma dłużnik po zajęciu rachunku?
Dłużnik ma prawo znać podstawę egzekucji, sygnaturę sprawy, dane wierzyciela oraz wysokość dochodzonej kwoty. Może skontaktować się z kancelarią komorniczą i poprosić o wyjaśnienie, z czego wynika zajęcie. Jeśli adres do doręczeń był nieaktualny, a dłużnik nie wiedział o sprawie sądowej, trzeba sprawdzić możliwość obrony przed tytułem wykonawczym. Inaczej wygląda sytuacja osoby, która faktycznie przegrała proces, a inaczej osoby, która nie odebrała nakazu zapłaty, bo korespondencja została wysłana pod stary adres. Na czynności komornika przysługuje skarga, ale nie służy ona do kwestionowania samego długu. Gdy problem dotyczy długu, trzeba działać przeciwko tytułowi lub rozmawiać z wierzycielem. Komornik nie może samodzielnie umorzyć postępowania egzekucyjnego tylko dlatego, że dłużnik kwestionuje dług, jeżeli wierzyciel nadal żąda prowadzenia egzekucji.
Które środki nie podlegają egzekucji komorniczej?
Egzekucja komornicza z rachunku bankowego ma ograniczenia. W 2026 roku kwota wolna na rachunku wynosi 3604,50 zł miesięcznie. Odpowiada ona 75 proc. minimalnego wynagrodzenia za pracę, które od 1 stycznia 2026 roku wynosi 4806 zł brutto. Ta ochrona dotyczy środków zgromadzonych na rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz terminowych lokatach oszczędnościowych. Limit stosuje się łącznie do wszystkich rachunków dłużnika prowadzonych w tym samym banku. Odrębnej ochronie podlegają niektóre świadczenia. Są to między innymi alimenty, zasiłki rodzinne, świadczenia z pomocy społecznej, świadczenia pielęgnacyjne oraz świadczenie wychowawcze 800 plus. Jeżeli takie pieniądze zostały zablokowane, dłużnik powinien jak najszybciej przedstawić bankowi i komornikowi dokument potwierdzający źródło wpływu. Może to być decyzja o przyznaniu danego wsparcia, zaświadczenie wydane przez właściwy organ lub historia przelewu.
Jak doprowadzić do ograniczenia lub zakończenia egzekucji?
Najpierw trzeba ustalić, czy dług jest prawidłowy, czy nie został już spłacony, czy nie wynika z błędnej kwoty albo czy istnieją podstawy do podważenia tytułu wykonawczego. Jeśli dłużnik ma dowody zapłaty, powinien przekazać je wierzycielowi i komornikowi. Pisemny, niebudzący wątpliwości dowód spłaty może stanowić podstawę do wstrzymania czynności egzekucyjnych. Gdy blokada objęła kwotę ustawowo chronioną, należy złożyć wniosek o zwolnienie tych środków spod egzekucji i dołączyć potwierdzenia. Przy realnym zadłużeniu najczęściej pomaga kontakt z wierzycielem, bo to on decyduje, czy zgodzi się na raty, ograniczenie egzekucji albo cofnięcie wniosku. Komornik może odnotować propozycję spłaty, ale bez decyzji wierzyciela nie zamknie sprawy tylko dlatego, że dłużnik deklaruje raty. Jeżeli długów jest więcej, a dochody nie wystarczają na normalną spłatę, trzeba rozważyć szersze rozwiązania. Mogą to być m.in. negocjacje z wierzycielami, zawarcie ugody, postępowanie restrukturyzacyjne, jeśli dłużnik prowadzi działalność, albo upadłość konsumencka. Im szybciej dłużnik zbierze dokumenty, tym łatwiej ocenić, czy bronić się formalnie, czy skupić się na porozumieniu.
W przypadku zajęcia konta przez komornika dłużnik może skontaktować się z kancelarią komorniczą w celu ustalenia podstawy prowadzonej egzekucji. Jeśli doszło do pomyłki lub dług został już spłacony, należy przedstawić komornikowi i wierzycielowi dokumenty potwierdzające te okoliczności.